Kredit von Privatleuten an Privatpersonen als Alternative

Wie so viele Internet affine Angebote stammt auch die Social Lending Idee aus den USA. Unter diesem Begriff werden Online-Kredit-Marktplätze subsumiert, wo eine Darlehensvergabe von Privatleuten an Privatpersonen unter Einhaltung bestimmter Regeln stattfindet. Der deutsche Marktführer in diesem Bereich ist das Portal smava.de. Ähnlich wie Privatpersonen bei eBay Sachen und verkaufen können, dreht sich bei Smava alles um das Thema Geld. Im Vergleich zum klassischen Bankdarlehen zeichnet sich das Angebot durch günstige Zinsen und die Möglichkeit zur individuellen Vorstellung des eigenen Kreditprojektes und damit verbunden höheren Chancen auf eine geglückte Finanzierung aus. Die Daten der Benutzer werden anonymisiert, was bedeutet, dass niemand den tatsächlichen Namen des Kreditnehmers und des Anlegers erfährt. Eine vorzeitige Darlehenstilgung ist jederzeit möglich, diese Vorabkündigung ist (im Gegensatz zu den allermeisten Bankkrediten) komplett kostenfrei.

Kredit von Privatpersonen – Das Wichtigste zum Ablauf

Wer einen Kredit von Privat bei Smava beantragen möchte, muss sich zunächst kostenlos registrieren und erstellt zu diesem Zweck ein eigenes Kreditprojekt. Die mögliche Kreditsumme muss sich zwischen 1.000 Euro und 50.000 Euro befinden, der Zweck sollte ordentlich und umfassend beschrieben werden (nur private Vorhaben erlaubt). Des Weiteren gibt der Kreditnehmer auch den Jahreszins an, welchen er zu zahlen bereit ist. Nun erhalten Kreditinteressenten Gebote von Anlegern, welche an der Rendite sowie dem Projektthema interessiert sind. Es kann sein, dass ein einzelner Anleger ein Projekt allein finanziert, es kann aber auch vorkommen, dass sich mehrere Anleger zusammentun und das Projekt gebündelt finanzieren. Als Kreditnehmer profitiert man bei einem Privatpersonen-Kredit von niedrigen Zinsen und dem Verzicht auf eine Vorfälligkeitsentschädigung bei vorzeitiger Rückzahlung des Kredits. Für Anleger ist der Service komplett kostenfrei, Kreditnehmer bezahlen eine Vermittlungsprovision von 2,50% vom Nettokreditbetrag bei einer Laufzeit von 36 Monaten und 3,00% bei einer Laufzeit von 60 Monaten. Für erweiterte Sicherheit sorgt die Zusammenarbeit mit der biw Bank für Investments und Wertpapiere AG (biw AG), welche die in Deutschland für derartige Geschäfte notwendige Bankenlizenz besitzt.

Umfassende Projektbeschreibung essenziell

Einer der entscheidenden Vorteile beim Kredit von Privat ist die Möglichkeit zur individuellen Vorstellung und Beurteilung von Kreditprojekten. Große Bankinstitute arbeiten in der Regel mit automatisierter Kreditvergabe, eine eingehende Einzelprüfung ist meist nicht möglich. Eine wichtige Rolle bei der Bewerbung um einen günstiges Privatdarlehen spielt bei Smava die Beschreibung des Kreditprojektes. Hier gibt der Antragsteller genau an wofür er das Geld benötigt. Potentielle Anleger können sich dadurch ein besseres Bild über Finanzierungsnehmer und Finanzierungsgegenstand machen. Wie überall im Leben sagen Bilder oft mehr als Worte. Ein Kreditgesuch mit einem netten Bild von sich selbst und eventuell auch einer Bebilderung des Finanzierungswunsches erhöht die Vertrauenswürdigkeit Ihres Angebots ungemein…